שומרים על הבית והמשפחה: כל מה שחשוב לדעת על ביטוח בריאות פרטי

הבריאות שלנו ושל בני משפחתנו היא הנכס היקר והחשוב ביותר שיש לנו. מרוץ החיים, הקריירה, גידול הילדים וההוצאות השוטפות גורמים לנו לעיתים קרובות לדחות את הטיפול בנושאים מורכבים כמו תכנון פנסיוני וביטוחים. עם זאת, רגע האמת, שבו מתעורר חלילה צורך רפואי משמעותי ומורכב, הוא הרגע שבו אנו מבינים את המשמעות הקריטית של היערכות מוקדמת.

מדינת ישראל מתגאה במערכת בריאות ציבורית מהטובות בעולם, הנגישה לכל אזרח מתוקף חוק ביטוח בריאות ממלכתי. בנוסף, רובנו מחזיקים בביטוחים המשלימים של קופות החולים (המוכרים כ"שב"ן" – שירותי בריאות נוספים). אם כך, מדוע יש צורך אמיתי להוציא כסף גם על ביטוח בריאות פרטי? התשובה טמונה בפערים המסוכנים שעלולים להתגלות ברגעי משבר רפואי.

כאשר אנו מדברים על ביטוח בריאות פרטי, אנו למעשה מדברים על יצירת רשת ביטחון כלכלית ורפואית איתנה. ביטוח פרטי מקיף אינו בגדר מותרות לאלפיון העליון הוא כלי אסטרטגי שנועד לתת מענה למצבי קיצון שבהם המערכת הציבורית קורסת תחת העומס, אינה זמינה מספיק מהר, או פשוט אינה מאשרת לממן את הטיפול הנדרש ופורץ הדרך.

 

מהם רכיבי החובה בביטוח הבריאות הפרטי?

כדי להבין את הערך האמיתי של הביטוח, יש לצלול אל הרכיבים המרכזיים שמרכיבים את הפוליסות השונות בשוק:

1. תרופות מחוץ לסל הבריאות -כיסוי מציל חיים זהו ללא ספק סעיף הדגל והכיסוי החשוב ביותר בפוליסות הבריאות הפרטיות. סל הבריאות הממלכתי אומנם מתעדכן מדי שנה, אך התקציב שלו מוגבל. כתוצאה מכך, תרופות חדשניות, תרופות ביולוגיות ומצילות חיים רבות (במיוחד בתחום האונקולוגיה והמחלות הנדירות או היתום) נותרות לעיתים קרובות מחוץ לסל. עלותן של תרופות אלו עלולה להגיע לעשרות ואף מאות אלפי שקלים בכל חודש.
   ללא ביטוח פרטי שיכסה זאת, משפחות נאלצות למכור נכסים, לקחת הלוואות ענק או לצאת למסעות גיוס המונים קורעי לב. ביטוח פרטי איכותי מעניק מימון ישיר לתרופות אלו ומוריד את העול הכלכלי ברגע הקשה ביותר.
2. השתלות וטיפולים מיוחדים בחו"ל המתנה להשתלת איברים בישראל עלולה לקחת חודשים ארוכים ואף שנים, זמן שלעיתים עולה בחיי אדם בגלל מחסור טבעי בתורמים. פוליסת הבריאות הפרטית מאפשרת לאתר איבר חלופי ומרכז רפואי מתקדם בחו"ל, ומכסה את כלל ההוצאות הנלוות: הטיפול הרפואי עצמו, ההטסה הרפואית, השהייה בחו"ל של החולה ושל מלווה, ואפילו הבאת רופא מומחה לארץ במקרה הצורך.
3. ניתוחים פרטיים בישראל ובחו"ל מערכת הבריאות הציבורית מתמודדת לעיתים קרובות עם תורים ארוכים לניתוחים שאינם מוגדרים כחירום מיידי. יתרה מכך, במערכת הציבורית החולה אינו רשאי לבחור מי יהיה הרופא שינתח אותו. פוליסת ניתוחים מחזירה את השליטה לידיים שלכם: אתם בוחרים את המומחה הבכיר והמתאים ביותר (מתוך רשימת רופאי ההסדר של חברת הביטוח או גם מחוצה לה, תלוי בסוג הפוליסה), קובעים את מועד הניתוח ללא המתנה מייסרת, וזוכים לתנאי אשפוז משופרים בבתי חולים פרטיים.
4. שירותים אמבולטוריים ואבחון מהיר רכיב משלים זה מכסה התייעצויות עם רופאים מומחים בכירים, טיפולי פיזיותרפיה מיוחדים, ובדיקות אבחנתיות יקרות ודחופות כגון אולטרסאונד, MRI, סי-טי (CT), ו-PET-CT. במקום להמתין לעיתים חודשים לתור בקופה, הפוליסה מאפשרת ביצוע בדיקות אלו תוך ימים ספורים במכונים פרטיים. בגילוי מחלות, המהירות היא פעמים רבות המפתח להחלמה, והזמן הוא קריטי.

 

סדר בתיק הביטוחי: מניעת כפל ביטוחים והתאמה אישית

אחת הבעיות הנפוצות ביותר בקרב משפחות בישראל היא תשלום כפול על אותו כיסוי בדיוק – גם דרך השב"ן (פלטינום, שיא, מושלם וכו') וגם בפוליסה הפרטית. תופעה זו מוכרת כ"כפל ביטוחים" וגורמת לבזבוז של אלפי שקלים בשנה.

בעקבות רפורמות שונות של משרד האוצר, פוליסות הבריאות הפכו למודולריות ואחידות יותר בבסיסן. המשמעות היא שניתן, ואף חובה, להתאים את תיק הביטוח באופן כירורגי לצרכים שלכם. למשל, צעירים בריאים ללא היסטוריה רפואית מורכבת יכולים להסתפק בכיסויי ה"קטסטרופה" (תרופות מחוץ לסל, השתלות וניתוחים בחו"ל) שהם זולים וחשובים מאין כמותם, בעוד שאנשים בשלבים מתקדמים יותר בחייהם עשויים לרצות להרחיב את הפוליסה לכלול את כל מעטפת השירותים. בניית התיק בצורה נכונה חוסכת כסף רב ומבטיחה שאתם מכוסים בדיוק היכן שצריך.

 

לסיכום

רכישת ביטוח בריאות פרטי היא הרבה יותר מעוד הוראת קבע מול חברת הביטוח, היא האמירה שאתם לוקחים אחריות מלאה על העתיד שלכם, ומוודאים ששום חסם כלכלי או בירוקרטי לא יעמוד ביניכם לבין הטיפול הרפואי הטוב והמתקדם ביותר שקיים.
במגדל ביטוח בריאות מזמינים אתכם לא להשאיר את הדבר החשוב מכל ליד הגורל. המומחים שלהם עומדים לרשותכם לבדיקה מקיפה של תיק הביטוח הקיים שלכם, זיהוי ומניעת כפל ביטוחים מיותר, ובניית חליפה ביטוחית מדויקת המותאמת אישית לצרכים וליכולות שלכם. לפרטים נוספים, לקביעת פגישת ייעוץ מקצועית והכוונה, פנו למגדל והצוות שלהם ישמח לעמוד לשירותכם.

לסיכום, פוליסת ביטוח בריאות פרטי מהווה כלי לניהול סיכונים כלכליים מול אירועים רפואיים. התאמה מוקפדת של התיק הביטוחי מסייעת במניעת כפל ביטוחים ומאפשרת מיקוד הכיסוי בהתאם לצרכים הספציפיים. לבירור פרטים נוספים, התאמת כיסויים וקבלת הצעות באמצעות מגדל ביטוח בריאות טלפון דרך המספר 074-759-5555 מוקד השירות עומד לרשותכם לשם הסדרת המעטפת הביטוחית.

מאמר זה נכתב ונערך על ידי סוכנות שיא הבריאות – ביטוח בריאות פרטי, אשר מפעילה ומתחזקת את אתר האינטרנט בו הוא מפורסם. סוכנות שיא הבריאות – ביטוח בריאות פרטי פועלת כגוף עסקי עצמאי העובד בשיתוף פעולה עם חברות ביטוח שונות, ביניהן חברת מגדל, ומשווקת את הפוליסות שלהן לקהל הרחב. המידע המובא בטקסט נועד להעניק סקירה עניינית ויבשה. יובהר כי התוכן אינו מהווה פרסום רשמי מטעם חברת מגדל או כל חברת ביטוח אחרת, אלא נכתב ומוגש ישירות על ידי סוכנות שיא הבריאות – ביטוח בריאות פרטי.